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【考這些!】CFP/AFP通關講座：模組1基礎理財規劃(增修訂三版)

為了解決cfp考試流程的問題，作者梁亦鴻,楊子儀 這樣論述：

　　★全新改版發行！配合近期法令增/修與新制實施修訂全書內容（例如：110年國民年金保費調整......與其他更多）。並參酌近期實際命題方向，修訂／設計計算例題，使全書與實際考情更加貼近。★   　　★模一就是考這些！全新發行，完全遵循官方公告架構彙編，作者均為教學經驗豐富之CFP/AFP授課講師，帶給你「100%仿真臨場感」～★   　　系統彙整「模組一基礎理財規劃」重點內容、最新命題焦點，章後輔以大量擬真試題。給你「真正會考的重點」，助您一次通過CFP/AFP！   　　很多人以為，理財，是富人的專利；因為當一般人「生吃都不夠了，哪來（能夠有多餘的食物）可以曬干」？真的是這樣嗎？會不會

就是因為不諳如何理財，才會導致沒有財可以理？因此，理財知識力，應該是每一個人都需要具備的第二專長；特別是當今社會環境丕變，經濟成長趨緩，國民所得成長幾乎停滯；然而受薪階級經年累月處於「薪如止水」的「凍薪時代」，在薪資不漲，物價持續上漲，實質收入面臨下降的現實裡，台灣社會已經傾向日本趨勢大師大前研一所說的Ｍ型社會－貧富差距越來越大、微富／新貧階級人口越來越多。何以致此？主要是大環境使然！以往辛苦工作就可以安居樂業的年代，已經漸漸被景氣變遷迅速、實質薪資成長率趕不上物價上漲所取代了。因此，有專家學者大聲疾呼：昔日的中產階級如果沒有妥善的理財規劃，將很有可能淪為新貧階級！換句話說，新時代的理財，不僅

不限於所謂高資產人士，中產階級也需要理財規劃、小資男女們更需要靠理財規劃脫貧，完成各階段的財務目標。   　　既然是這樣，那麼，要如何為自己量身打造理財規劃呢？眾所周知，財富管理是一個持續積累、學以致富的過程，是一個從起心動念到執行計畫，一步一步長期學習、經營、修正、進而達成目標的歷程；其中最重要的關鍵在於「經營」。因為無論具備多少觀念知識，沒有實際的操作、執行與經營，就無法顯現付諸實踐的成果與效益。有了成果之後，才可能進一步地檢討、考核與修正，最後達成目標。故一個完整的財富管理流程涵蓋瞭解財務現況、設定理財目標、擬定理財計畫、執行理財計畫、考核理財成果以及修正理財計畫等關鍵。   　　然而一

般人在還沒有具備相對充足的理財知識力之前，是需要有專業的理財顧問協助完成理財規劃的，而適格的理財顧問，就像投資大眾的家庭醫師一樣，除了必須要能夠瞭解投資大眾的財富狀況全貌－包含有多少資產，多少負債，每個月固定的收入跟支出狀況又是如何？要打算如何佈局投資者的財富，完成哪些既定的夢想？之後，才能根據現實狀況，對症下藥，提供適當的理財建議。但不能只是因為理財顧問自己的業績要求、佣金高低取向，就推薦金融商品，要投資人照單全收。因為，這就好比人生病不去找醫生，而隨便找了一家藥局買成藥吃，對於身體健康，不就是一種冒險？同樣道理，如果理財顧問推荐一個不適合投資人的金融商品，不也是讓投資人冒著財富可能縮水、甚

或人間蒸發（像權證或選擇權等契約式的衍生性商品，就可能在到期時，價格歸零）的風險？因此，理財顧問的專業能力即便不可或缺，但最需具備的，其實還在於誠信及道德問題；也就是說，一個夠格陪著民眾經營財富大計的理財顧問，可能還需要「視客猶親」－把客戶的錢當成是自己的血汗錢般經營，而不只是把自己當成是賺取佣金的過路財神而已。   　　在 Fintech 風潮來襲，金融從業同仁普遍會有被機器人取代的隱憂；但是，具有全方位財富管理本事的金融顧問，反倒會在本波數位金融革命中勝出。因此，這一兩年來，不論是學校裡各大商管學院的學生、或者是現職的金融從業同仁，已有更多的人開始準備報考 AFP ／ CFP；我們也樂見有

更多的金融從業同仁加入 AFP ／CFP 的行列，傳播更多正確的財富管理觀念及做法。然而在準備 AFP ／ CFP 的考照過程中，是既費時又耗工，如果有一系列的書籍，可以協助有志於擔任理財顧問的朋友準備考試的話，將是功德一件。因此，在宏典出版社曹總經理俊傑的號召之下，而有這一系列模一到模六的考照用書。本書是這一系列當中的第一本－基礎理財規劃。在本書的第一章裡，我們會先介紹理財規劃的目的與環境；另外，也說明了基礎的理財規劃流程與理財規劃的步驟；而許多金融從業同仁視為桂冠的 AFP 及CFP 理財顧問的認證流程與職業道德規範，我們也有另闢章節說明。接下來各個章節，我們也會更清楚地說明，在為客戶做理

財規劃時，舉凡投資規劃、風險規劃、稅務規劃等，實務上的作法，以及分別應該注意的事項，期望能夠給讀者們一個關於全方位理規劃更清楚的輪廓。   　　本書雖經作者們夙夜匪懈、焚膏繼晷的努力，希望能夠精準地傳遞全方位理財規劃的精髓；然終因全方位理財規劃的實作及觀念浩瀚無邊，唯恐掛一漏萬、貽笑方家，還望實務界的諸多前輩不吝斧正，讓本書可以更為貼近實務的運作。   　　本書得以付梓，承蒙曹總及編輯偉成的協助，在此謹致上謝意；另外，也要感謝家人的體諒與包容，因為在致力於寫作的過程當中，常常會缺席家庭活動，現在，終於可以喘一口氣了。

【收錄「考前衝刺速成大補貼」】理財規劃人員 速成(2022年7月版)

為了解決cfp考試流程的問題，作者林冠秀 這樣論述：

　　★2022全新大改版！因應本科考試命題方向變化，更新全書各單元演練試題與重點。全書每一字、每一句、每一題都出自實際命題→每一頁都對應實際考情，讓你讀到「真正會考的重點」！★   　　2022年7月改版要點：   　　(1). 遵循近期最新考題命題方向，調整全書重點整理內容，精簡內容篇幅，使之與實際考情更加契合，準備時間減少，效率更加提升；   　　(2). 收錄最新第40期理財規劃人員試題，題題製作解析，並將34-39期試題解析上傳雲端硬碟，透過線上瀏覽方式，練習大量考古題。   　　本書結合最強師資陣容：林冠秀【CFP®國際認證高級理財規劃顧問】為您

整理最精準的重點整理與試題解析＋柳威廷【100天17張金融證照達人】不藏私授權公開本科考試之「考前衝刺大補貼（各類總整理，如數字類、年數類、金額類…等）」助您快速通關，並順利與CFP/AFP接軌！   　　★版本資訊：111年7月版★   　　宏典金融證照「速成」系列－給「時間有限」的你！   　　「快一點、準一點、好一點」三大特色：   　　1.快一點！統整歸納龐雜資訊，濃縮精簡到一目了然！ 　　2.準一點！「100天17張金融證照達人」全系列監修，100%聚焦必考重點！ 　　3.好一點！精美「雙色編排＋大量圖表輔助」，看得順眼才念得下去！  

　　本書共分成理財工具、理財規劃兩篇，其中理財工具含有十個章節，理財規劃含有十二個章節。本書作者於每一章節開始前，先行以星號提示該單元的重要度，讀者可依此分配準備所需時間。另，作者為協助讀者快速掌握本章節學習方向，以提綱絜領的方式，分項簡介重點，同時，以該單元內容型態與考試命題方向，提供自身經驗，協助讀者在進入正式內容前，先有一個大致上學習的輪廓與架構。   　　內文部份，作者就該段落中所提及的專有名詞，進行解釋，有助於讀者更能了解書中的含義，及理解，最後利用每一章節後的精選試題，讓考生檢視自己本身是否已經完全了解本章節內容，同時在解答中，提供答題小技巧，提供讀者面對某題型時可運用的

答題技巧。書末，讀者可利用作者所附的歷屆試題，明白本身是否已充分了解書中內容，並補強自己的不足之處

螺旋藻培養及固碳之基礎研究

為了解決cfp考試流程的問題，作者方健誠 這樣論述：

本研究運用了Zarrouk medium來培養螺旋藻，目的是為了透過各項培養條件之具體數據估算生物質濃度及固碳率產出，以突顯未來日後各類型工廠或其藻類產出，作為有經濟價值應用參考。試驗範圍共計15種以上方式交叉試驗，試驗螺旋藻之穩定狀態固碳的能力，並且符合實驗的假設前提，以鋼瓶提供高純度高的二氧化碳做為穩定的碳源供給，並以鋼瓶搭配空壓機，調整流量控制CO2濃度配比2±1％，通入氣體體積比為0、1、3、5、10 vvm(vvm為體積比，v = 通入氣體體積、v = 總培養液體體積、m = 每分鐘)、光強度(2500、5000、9500、14500 lux)、pH值(8.5、9、10、12)、溫

度差(28±1℃、35℃以上)等培養條件下，針對上述不同條件進行培養並對螺旋藻增殖、單位面積產率及固碳效益進行評估。實驗結果得知，當設定以CO2通入氣體體積比以1 vvm、光強度9500 lux、pH值9、溫度以28±1℃時為最佳，在培養起始生物濃度在4.06 g/Liter，培養至96小時之後，生物濃度提升到10.93 g/Liter，平均生物濃度之生長速率為1.71 g/Liter/day，推估計算固碳量計19.12 g CO2。藉由本研究實驗參數的掌握，未來可開發性能良好的光生物反應器相關延續發展，有機會可運用在健康食品及水產養殖等產業。