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打開致富開關：別把沒錢當習慣

為了解決花旗信用卡前6碼的問題，作者陳建志 這樣論述：

想當有錢人就要理財 40歲前累積4千萬財富的成功故事 　　人生是不斷的卡關、破關，陳建志出生前父母已離異，國小六年級就開始打工，從搬家公司、清潔公司、牛排西餐廳、咖啡店、KTV到酒店少爺等，讓他在大學畢業前就存到人生的第一桶金──第一個百萬。 　　研究所畢業後等待服兵役的一年間，他當銀行催收員，接觸到許多窮人，發現不能當窮人；而想當有錢人就要理財，並且做有錢人的生意。一年十個月服替代役期間，考了壽險、投資型保單、信託、證券、期貨和理財專員等十幾張證照，他的人生也從此走進金光燦爛的大門。 　　陳建志不到40歲就累積了超過4千萬元的資產，幫助客戶管理幾十億元的資金，藉由這本書分享他的奮鬥

故事，也希望幫助有心踏入理專這個行業的年輕人，提供他們打開從事理專業務開關的致勝心法，也讓有意透過理財累積財富的民眾，認識各項理財工具，打開人生的致富開關 　　第1個開關：努力打工，大學畢業前存到第一桶金 　　存到人生第一桶金 　　有句話說得很好：你對自己嚴苛一點，生活才會對你輕鬆。我從小打工，直到大學，辛苦存到人生第一桶金。還有一句話說：「人生如一本書，我不能改變書的厚度，但能改變書的深度」，我以往的工作經驗以服務業居多，對於與人互動很習慣，也樂在其中；也做過勞力工作，與各階層人士互動經驗豐富，這些特質都成為我未來發展事業的助力。 　　大學我就讀位於新竹的中華大學數學系，離開了家，感覺

比較自由快樂，也因為數學底子不錯，所以念得很輕鬆，這期間，雖然家裡會給我基本的生活費，但課餘時間我全都在打工，咖啡店、KTV……，試過很多行業。記得那時在KTV當服務生的收入很不錯，但不是人人都如此。有人一天拿不到五百元小費，我因為很會觀察客人的習性，投其所好，客人當然開心，小費給得就大方，有時一天可以拿到三千元以上的小費。 　　想想，討好客人的訣竅不外就是服務技巧要靈活，如果有小姐跟旁邊的大哥說，「這個服務生不錯」，這時，小費就跟著來了。這也是我自認高招的地方，可能是我從小在親戚家輾轉寄居，加上很小就開始打工的關係，讓我很懂得察言觀色。 　　不同於多數孩子對金錢懵懵懂懂，我很早就有理財的

觀念。半工半讀賺來的錢都沒有亂花，多數都存起來，在大學畢業時，存款就超過一百萬元，成為我人生的「第一桶金」。 　　對於日後的工作發展，我也比多數同學較早思索這個問題。大三時，我開始思考未來的就業方向，我想，單靠數學系畢業的學歷不好找工作，所以我輔修國貿系。大學畢業後想考研究所，數學系很多人轉資工、資管、企管、工管所，但我都沒興趣，不諱言我從小喜歡錢，所以決定念財管，後來考上中華大學財管研究所。其實，我那時也有報考其他學校的研究所，初試過了，但第二關複試沒過，因為當時口語表達不夠好，加上資料審查要懂得包裝，因為沒人教，所以鍛羽而歸，日後踏入職場，才知道口語表達與行銷包裝對一件事的成敗有多重要。

　　第2個開關：理專生涯，從菜鳥到老鳥 　　當下的挫折，日後都會變成華麗的存褶！ 　　剛開始做理專的時候，總覺得別人都在觀望你到底有沒有「底氣」，也就是能否存活下來？此外，前輩對待菜鳥男生的態度大多是「放生」，對待菜鳥女生則會比較有耐心，態度差很多。雖然這樣，我還是自己偷偷學，也感謝有些前輩無私的教導。 　　其實，男生當兵回來，突然從規範的生活轉換到一般的日常，腦筋會轉得比較慢，就是人家戲謔所稱「當兵會變笨」，我雖然考了十幾張證照，但遇到實際上場操演時，剛開始還是會不知道如何開口與人溝通。 　　進入圈子一段時間後，慢慢領悟到，做這行，女生的個性天生佔有優勢。因為女生比較會聊天，喝個下

午茶就可以天南地北聊不停，像我老婆，曾經有一次我看她和某個人聊天聊了一下午，後來問她那朋友是誰，她才說跟聊天的對象根本不熟。女生的天性就是如此，很能聊，而這正是業務工作需要的特質。 　　理專工作的流動率頗高，因為沒有行規規定，前輩要對新人傾囊相授，可能有些老鳥會想：「我教好你，對我有什麼好處？」所以新人自己要學會討人喜歡，懂得與人打交道，這牽涉到你會不會做人，如果不會做人，就不容易存活下去。對我來說，「菜鳥經驗」則是人生中寶貴的一課。 　　在電訪信用卡客戶名單時，有個讓我一輩子難忘的經驗。記得我打電話給一位女性客戶，並向她詢問了一些理財狀況，這個客戶回說：「家中理財的事都是先生在處理」，我

問：「方便和妳先生聊聊嗎？」，她說：「可以，請晚上十點打電話到家裡。」我夜晚回到家，準時在十點去電，沒想到霎時晴天霹靂。電話接通後，我說：「您好，我是早上跟妳聯繫的理專陳先生，方便跟妳先生說話嗎？」她說：「你等一下」，一切聽起來都很正常，沒想到她先生一拿起電話劈頭就開罵，「你是哪家銀行？是豬嗎？已經這麼晚了還打電話到人家家裡……」，我突然一陣莫名其妙，但當下只能一直道歉，被罵了大約十幾分鐘，最後對方說了句狠話：「不要再打來了，否則就跟你的銀行投訴！」然後直接掛掉電話。 　　菜鳥理專遭恐嚇要被投訴當然很緊張，當時放下電話，頓時滿腹委屈就哭了，原來是滿心歡喜，也依客戶要求的時間去電，沒想到最後是

這樣難堪的結果。不過，這個行業做久了，遇到被不合理對待的情況層出不窮，已經慢慢可以釋懷，告訴自己這就是「衰」⸺倒霉。有些菜鳥業務碰到這種挫折，可能會因此受到打擊，認為這種情況以後一定還會再碰上，於是就不肯再做客戶電訪。 　　做業務這行，挫敗在所難免，有人可能從此心裡有陰影，但我已突破心理障礙，不管晚上或是假日還是會做客戶電訪，只是學聰明了，要懂得分別與客戶的熟識程度，才能在對的時間與客戶做聯繫，因為只要客戶願意跟你往來，就會有開發業務的機會，至於幾點該打電話，不是問題！ 　　第3個開關：走過金融風暴更茁壯 　　走過金融風暴，危機變轉機 　　二○○四年到二○○八年間，金融海嘯來襲前市場一片

大好，所謂「英雄選擇戰場」，大環境好，加上你有想法，不管是年輕還是資深的理專，要做出成績並不會太難。那時我剛入行，儘管沒有充足的實戰經驗，但我夠努力，加上善用自己的特色和優勢，邀約客戶很容易成功，且當時客戶的投資多數都是賺錢，也願意用獲利再投資，同時舊客戶也會轉介新客戶，整個市場情況就是蓬勃發展。 　　二○○八年金融風暴來臨前，稍有經驗的人都能嗅出市場不安的氣氛，因為當時雖然呈現利多，但各項指標都漲不上去，而這就是危機的訊號。於是，我開始幫客戶獲利出場，但有些客戶太過樂觀不聽勸，雖然告訴他們要「臨高思危」趕快出場，有些客戶就是不願意，反問你，「出場後錢要放哪兒？」在這種緊要關頭，能不能聽進理

專的建議而守住財富，有時要看客戶的「福份」。 　　遭遇金融海嘯是一段難得的經驗，不少理專被大浪一打，死在沙灘上，我堅持陪著客戶度過風暴，當時市場指標已經是在絕對的低點，很多理專因為客戶嚴重虧損而離職，我則是陪著客戶等著春燕回來，因為在最艱難時仍陪著客戶走過，沒有選擇離開，才讓客戶對我更加信任。 　　當面對金融風暴，有些理專因為一時心慌亂了套，沒能好好地為客戶做好投資轉移，後續甚至造成更大的虧損，典型的例子是，轉到印度市場賠二十％，轉到俄羅斯市場也賠三十％，再轉到拉丁美洲市場又賠三十％。很多理專把投資標的轉來轉去，轉到最後連自己都「掛掉」；也有些理專讓客戶直接出場，結果賠得更多，最後壓力太大

，做不下去，結果就是「自己壓死自己」。 　　我當時的做法是，既然印度市場賠了二十％就不要亂動，因為全球金融市場都不好，我建議客戶靜觀其變，客戶當然會抱怨，指責你不夠專業，但投資沒有一時的對錯，當時整個市場是在低點，我說服客戶不妨逢低繼續定期定額買進，中長期平均一定可以把錢賺回來；或是跟客戶分析，這檔基金的基礎好，一定會再漲回來，逢低點就是要有耐心，陪著客戶等，結果證實，我大部分客戶的基金價格後來都有回檔。 　　再看連動債風暴時，很多人直接在低點殺出，損失很大，我有客戶買到連動債，當時我建議他們守著不動，願意聽我的建議沒有殺出的人，後來百分之百都沒有虧損。 　　不少理專在遭逢金融海嘯時承受

不了壓力離職，我趁勢接手不少客戶，儘管帳面上虧損兩三成，但我還是樂於接手服務；反觀有些理專一接手這樣的客戶，會要客戶出場，轉投資新的標的，這樣他才能有手續費收入，但我的做法是建議客戶進行分散風險的轉換，讓客戶補回虧損後再出場。 　　雖然我當時的壓力也很大，因為如果沒有讓客戶轉投資或是出場，就沒有手續費收入，使得這段期間業績不是很理想，但我堅持用對客戶有利的方法，幫助他們順利度過金融風暴。經過這次事件，客戶漸漸了解我的價值所在，這些人後來都變成我的忠實客戶。 　　第4個開關：相信才能看見⸺花五年從○〜十億 　　凡走過必留下痕跡，努力不會白費 　　理專的業績一般都是逐月算，在遠東商銀，每年三

月是競賽月，我在第二年（二○一二年）三月做了三百多萬元的手收業績，二○一六年三月，我的手收達到四百多萬元，原本以為已經很難再突破了，但我努力再創高峰，二○一七年三月，手收業績達六百七十萬元，單是一個月的業績就已經達到公司要求的年度目標，有些人上半年的手收才一百多萬元，而我光上半年的手收就超過一千二百萬元。 　　在我業績逐步攀升的過程中，二○一七年三月是個指標月，我原本不敢抱太大的期望，但後來竟能衝出六百多萬元的手收佳績，這是因為之前談了幾個客戶都沒有下單，剛好都在這時決定投資，關鍵在於我始終和客戶保持聯繫，因為我抱持著「相信就會被看見」的信念，始終相信「只要努力去做，就一定會被客戶肯定」，剛

好就在競賽月需要業績的時候，貴人出現了。 　　我知道，這絕對不是天上掉下來的禮物，能有收穫，在於我平常努力耕耘，累積能量。所以，由此我得到一個心得，一個成功的理專要做到三件事：摸透、解答和諦結。首先要透過各種管道去「摸透」客戶的背景，並引導他們說出需求；然後根據客戶的需求提供協助和「解答」；而當你了解了客戶的需求，解決他們的問題，並以「好東西和好朋友分享」的心情，客戶自然願意買單，也就是「締結」。有些理專做不出成績，很大的原因在於他們不知道客戶要什麼？想知道客戶要什麼並不難，設身處地替客戶著想，就能知道答案。 　　另外，業務工作要成功，還需要一項能力，叫做「領悟」。電影《我和我的冠軍女兒》

中有一句名言：「獎牌不是長在樹上，會自己掉下來，需要靠熱情、努力、愛，自己去爭取而來的。」我自己的努力過程就和電影的故事一樣，我知道所有的努力都不會白費，在努力的過程中，有時我甚至覺得被自己感動了，靠著這些感動，讓我堅定信念繼續往前走。 　　不論是在花旗銀行或是遠東商銀，我不像有些人一開始就有資產給你管理，我全都靠自己努力，一個客戶一個客戶慢慢開發，每個客戶如何辛苦地談成，在我的腦海中都有著深刻的畫面，都是一輩子的記憶，都是我的貴人。 　　第5個開關：打開富腦袋⸺四十歲前累積四千萬財富 　　當你全心全意在工作上，做出業績來，就會有一定的成就感，也會有一定的獎金入帳，努力工作一定會有所回報

。在幫客戶理財的同時，我也會運用專長，打理自己的財務，在投資配置上，看準了就不要亂挪動，長期持有，才能讓財富產生更多的回報。 　　我在二○○八年金融海嘯前就把大部份的資金贖回，在金融海嘯市場低點時，逐步買進多樣理財商品。有人問我如何能從金融海嘯中全身而退？我會開玩笑說：「農曆七月少投資。」因為當時正巧接近農曆鬼月，靠著自己對市場的敏感度，帶著客戶順利走過那一波風暴。有人說我運氣好，但投資本來講求的就是天時、地利、人和，還有敏感度，我都掌握到了，所以能順利度過風暴。 　　當時我以專業判斷，從大量資訊觀察市場，嗅出不對勁就快退場；而不論是國內外股市或是基金，低點就是最佳買點，客戶不買我就自己買

。我買的基金在金融風暴時，有些也跌一些，但我還是在低檔持續買進，慢慢救回一支，再救回第二支，第三支……，然後我把所有的錢全部都轉投入美股，當時美股不論是大盤指數、S&P500指數、金融股、不動產指數等，都在相對低點，我投資到現在，獲利高達五百％，就是因為當時逢低買進。 　　英國石油在墨西哥灣漏油事件時我也買股票，之後有些標的賺了就賣，而在買賣的過程中我領悟到，有些好股票或是高配息股可以長期持有，到了你覺得滿意的價格就可以賣掉出場；我也用資本得利、存股和配息所賺的錢，完全不用另外再投入資金就可以買股，總計美股投資從開始的一百五十萬元，後來累積獲利變成八百萬元。 　此外，我也投資台股，

我自己很有實驗精神，當時聽客戶說：「與其給理專賺，不如買中鋼」，我就拿出部份資金去買中鋼股票，從三十幾塊買，一路跌，我還是持續買，到十九元我也買，後來中鋼整個報酬率，不含配息也有二十、三十％，當時我也建議客戶買中鋼，有人說：「開玩笑，我手上一千多張全賣掉了。」同樣一個標的，有人賺、有人賠，在於每個人選擇不同，最後的結果證明我對了，若說我是幸運，其實不是，是因為我對市場進行分析、累積經驗，加上正確的資金配置，我靠著自己的工作專業持續有收入，加上正確投資，才能累積更多財富。 　　大多數散戶投資台股很難賺到錢，是因為很多人喜歡買科技股，台股我只買傳產股，你可能會覺得我的投資方式太傻或是太笨，但我有

自己的堅持，因為隨便進出，手續費就會吃掉很多獲利，如果長久持有，有配息、配股，絕不會賠太多。投資就是要靠錢滾錢，如果不投資，就滾不出錢來。 　　再舉例來說，有一陣子巴西幣跌得跟金融海嘯時一樣，巴西幣幣值從一比一點六美元，掉到一比三點三美元，但我跟客戶推薦，有人還是不買。還很多人說：「如果再來一次金融風暴，一定進場大買」，但事情發生了，大部份人還是不敢買。 　　金融海嘯後，我跟客戶說明現金流操作的重要性，如果收入大於支出，不亂花錢、自我控制能力良好，透過適當的理財就會產生更多錢出來，投資操作的重要原則就是逢低買進，當漲勢起來，錢是「整包」回來。我看過很多有錢人，財富都是這樣累積來的；但窮人只

要看到低檔就嚇跑了，永遠賺不到錢。此外，國內和國外的股票操作也不同，國外上市股票每天的成交量都很大，標的一定要挑，如果不會挑股，不論國內外股票就跟著大盤買，像S&P500或是台灣50等，都是大盤指數股票。  　　我很感謝自己一路走來碰到很多成功的案例，所以讓我更有信心去做自認為對的事情，也讓我不到四十歲就累積超過四千萬元的資產。 　　第6個開關：理專的五個核心價值⸺信念、堅持、學習、行動、感恩 　　把別人當成貴人，你也就變成珍寶 　　每當我談成一個案件時，都心懷感恩，想著，「成功是因為整個團隊的努力，你只是代表公司，所以要感謝公司、感謝長官、感謝協助的同事，更要感謝客戶給你服務的

機會。」不要覺得成功都是理所當然，每位客戶都是貴人，所以我一直把客戶當家人看待，把工作當志業看待，為志業打拚就不會輕言放棄。客戶能感受到我的真誠，就會幫我介紹親朋好友，客戶賺錢，我跟著開心，客戶發達，我也跟著沾光。 　　而除了要感恩對你好的人之外，對你不好的人也要感恩，感恩你所接觸到的每個人，只要用心，從每個人的身上一定都能有所收穫，不管是打擊還是鼓勵，都能成為你成長的養分。 　　我覺得服務客戶就像是木工師傅在雕琢一件作品，我要做的不只是完成一件事，而是要感動對方；不只整個服務的過程都要為客戶著想，甚至每個環節你都要服務到極緻。我常會帶客戶去跑一些公家單位辦手續，其他理專不會做到這麼細緻，

當你充分證明你和其他理專是不一樣的，你是全心全意為客戶，服務的力道不同，客戶都能感受得到。當行事圓滿，你所得到的將不會只是「小幸運」，客戶開心就會幫你再介紹更多的客戶，貴人也就這樣一直產生下去。 　　在服務客戶的過程中，你的努力就像是鴨子划水，鴨子游在水上只看得見頭，但實際上水面下的腳要不斷划動。你的服務或許客戶一時沒有發現，但當他知道了，覺得沒有人可以做得比你還要好，客戶就會想，「我不跟他做生意要跟誰做？」因此，我能得到那麼多客戶的信任。 　　我常在想，成功不在於你贏過多少人，而在於你能與多少人分享利益，幫過多少人。你分享的人愈多，幫過的人愈多，服務的地方愈廣，成功的機會就會愈大。 　

　我都把客戶當家人看待，把工作當事業看待，不會因為挫折就放棄，我要求自己不斷進修，才能提供客戶更專業的服務。我總是抱著感恩的心，每個客人都是我生命中的貴人，我也會從客戶身上學習，特別是那些年長的客戶，他們具有獨特的生活智慧，也各自有如何致富的故事，都是我學習的對象。 　　來有，我覺得幫助人就是存福氣，不要以為只有存錢重要，如果自己忙不過來，就介紹工作給需要的人，或是和不同產業的人互相交流分享；把別人當貴人，你也就變成珍寶。我現在年收入超過五百萬元，所得稅要繳上限四十％，我認為自己已經有回饋社會的能力，未來要多投入公益，實踐存德、存福氣的生活哲學。 　　第7個開關：養錢防老⸺投資最大的風險就

是什麼都不做！ 　　越早投資，越早過富足的退休生活 　　有賺錢就要做好資產規劃，有收入就要準備退休金，有資產就要設立防火牆，有多的資產就要準備傳承。越早開始投資，越早可以過上富足的退休生活。 　　但台灣有很多民眾本末倒置，他們把生活重心放在理財而不是工作上，其實應該要先好好工作賺錢，因為全心投入工作才能有好的表現，才能不斷創造現金流，理財的事交給理專就好，讓他們幫你做好資產配置，用你自己創造的現金流持續加碼在資產配置上。 　　此外，許多人年輕時不會儲蓄，往往到了即將退休的年齡，才發現根本沒有存夠退休金，再加上孩子也無法提供足夠的照護，但這時才後悔顯然是太晚了。所以從年輕時就要時時刻刻想到

，有賺錢就要存錢，提早為自己存退休金。存錢的同時也要懂得利用投資分散風險，設立防火牆。 　　舉例來說，如果你只做房地產一項投資，當它泡沫化時，租金不理想，房子賣不出去，會造成整個資金卡住，可能就此倒下；有錢人和窮人最大的差異，往往就在於有沒有做好資產配置，而做好資產配置後，不要常常去更動。如果你懂得守富，已經存夠了退休金，還有多出來的資產，就要做好傳富的規劃，如何透過保險或是信託等合法節稅方式，傳承給下一代，才能避免將來身後子女因分財產引爆紛爭。 　　第8個開關：解碼理財工具⸺如何從五花八門的商品中挑對目標？ 　　用類全委保單退休的好處 　　類全委保單和國內行之有年的「組合式基金」十分相

似。國內從二○一三年出現類全委保單開始，連年熱賣，類全委保單到底是什麼？簡單的說，過去要找專業經理人全權委託，必須手上要有大量資金，多數投資人無法負擔。保險公司透過發行類全委保單，集結資金後，委託投信公司代為操作。 　　以前，投資人選擇投資標的，必須時時注意市場風向，而類全委保單則是由專業經理人代操，並不直接投資有價證券，而是替保戶投資基金，並隨時調整。這種「懶人」的投資方式，很受客戶歡迎，因此有所謂「懶人的聰明保單」稱號。不過，民眾投資前最好要了解投信選擇的是否為開放平台。 　　以遠東商銀所推出的「安聯人壽遠滿順利變額年金保險」、「安聯人壽遠滿順利變額萬能壽險」等投資型保險專案為例，就是

連結類全委保單，由安聯人壽分別委託安聯證券投資信託、復華證券投資信託、群益證券投資信託及富蘭克林華美證券投資信託，投資標的包括台幣環球股債均衡組合、美元環球股債均衡組合，以及美元環球ETF股債收益組合等基金。過去投資型保單連結各類基金，必須由保戶自行挑選，但許多保戶常不知如何選擇或是如何設立停損停利點，透過投資型保單連結的類全委保單，讓投資人以小資金就可以輕鬆享有專業基金管理團隊的代操服務，透明、彈性且能規畫符合效益的人身保障，讓客戶同時享有人身保障與財務規劃。 　　類全委保單在各種理財商品中，手續費收入較低，所以許多理專銷售意願較低，我則不以手續費收入做考量，而以這個產品好不好來決定要不要

推薦給客戶，要不要購買，客戶有完全的決定權。其實理專的績效現在看關鍵績效指標（KPI），很多項目需達標，很容易被扣分，所以不用管獎金多少，因為當你認真去做對的事情時，你就會做得很快樂，反正理專的收入是積少成多，我就是堅持做自己想做的事。 本書特色 　　真人真事──本書為作者陳建志至今四十年精彩人生的回顧，從幼年時貧困，漸長時認真向學，出社會後努力吸收學習的奮勵故事，也因為他「勤做，儉用」的生活哲學，在大學畢業時即累積了第一桶金，更在四十歲時累積了四千萬元的身家，當社會瀰漫低薪氣壓時，正好以他的故事勉勵所有年輕人，成功是有希望的。 　　專業實用──作者擁有十多年理財經驗，除了幫客戶理財，也

為自己理進數千萬元的財富，書中詳細說明共同基金、ETF、海外債券、結構型商品、保險、以房養老等新時代理財商品，且進一步解釋該商品的特色、風險及投資破解碼，幫讀者打開致富開關。 名人推薦 　　基金教母蕭碧燕、遠東商銀總經理周添財、遠東商銀大稻埕分行經理黃建斌、迷克夏國際有限公司副總經理吳家德、未來方案品牌傳播集團執行長高文振、知名講師、作者、主持人謝文憲、知名桌遊講師、演說教練歐陽立中聯合推薦

花旗信用卡前6碼進入發燒排行的影片

使用圖碼技術於行動商務平台

為了解決花旗信用卡前6碼的問題，作者何駿逸 這樣論述：

從過去的公元2000年所強調網路Dot Com時代來臨，資訊商務發展一路從電子錢包、電子商務、B2B、B2C、第三方支付、C2C、O2O..到近期的「行動支付」發展的角度上來看，因為網路的發達，無線網路覆蓋面積的增大，網路速度也不斷的提升，智慧型手機及行動裝置使用廣泛，讓整體消費市場由過去所重視的企業消費市場已大幅轉向重視個人的消費市場。 短短的這二、三年，因智慧型手機使用的普及，各種APP應用程式蓬勃發展，已徹底改變了人們的生活習慣，當人們想要獲取與傳遞資訊時，只要動動手指頭，馬上就可達成；相對的，人們對於智慧型手機行動裝置也越來越依賴。面對這一新的「動動手指頭的時代」發展與趨

勢，加上個人消費者的使用與消費習慣改變，造就了消費市場巨幅的變化；企業更為爭取個人消費者的市場，作為企業競爭力之指標。從企業為爭取個人消費者的市場之發展趨勢來看，O2O （Online to Offline）更成為現代重要的營銷模式。 本研究的貢獻希望在於以便利商店繳交信用卡帳款為例得到之啟發，打造一個行動商務平台，藉由現代圖碼（Picture Code），即利用目前所常見使用的條碼，如：堆疊式二維條碼以及矩陣式二維條碼，結合現行還在開發之新技術，組合出更新，圖形更複雜且資料儲存量更大之圖碼當作介質，透過網路之連結，以現代資訊商務發展活動的應用模式為基礎，套用本研究之應用模型，作為對於個

人使用者的身分驗證，以及個人消費者於現代資訊商務發展活動之「電子錢包」及「電子商務」、「第三方支付」乃至「C2C」在使用信用卡的應用上，透過使用智慧型手機或行動裝置，作為現代另一新的「行動支付」方法。同時，在完成商務交易活動後，又能結合O2O營銷模式，為使用或消費者個人帶來共多利益，也為商家創造出更多商機。

反欺騙的藝術--世界傳奇黑客的經歷分享

為了解決花旗信用卡前6碼的問題，作者（美）米特尼克 這樣論述：

凱文•米特尼克(Kevin D. Mitnick)曾經是歷史上最令FBI頭痛的計算機頑徒之一，現在他已經完成了大量的文章、圖書、影片和記錄文件。自從2000年從聯邦監獄中獲釋以來，米特尼克改變了他的生活方式，成了全球廣受歡迎的計算機安全專家之一。在他的首部將功補過的作品中，這位全世界最著名的黑客為「放下屠刀，立地成佛」這句佛語賦予了新的含義。在《反欺騙的藝術:世界傳奇黑客的經歷分享》中，米特尼克邀請讀者進入到黑客的復雜思維中，他描述了大量的實際欺騙場景，以及針對企業的社交工程攻擊和后果。他將焦點集中在信息安全所涉及到的人為因素方面，解釋了為什麼防火牆和加密協議並不足以阻止一個聰明的攻擊者入侵企

業的數據庫系統，也無法阻止一個憤怒的員工搞垮公司的計算機系統。他舉例說明了，即使是保護最為嚴密的信息系統，在面對一個意志堅定的、偽裝成IRS(美國國稅局)職員或其他看似無辜角色的騙子老手時，也會變得不堪一擊。《反欺騙的藝術:世界傳奇黑客的經歷分享》從攻擊者和受害者兩方面入手，分析了每一種攻擊之所以能夠得逞的原因，以及如何防止這些攻擊。本書的敘述非常吸引人，有很強的可讀性，仿佛是一部介紹真實刑事案例的偵探小說。最為重要的是，米特尼克為了補償他過去所犯過的罪，在《反欺騙的藝術:世界傳奇黑客的經歷分享》中提供了許多指導規則，讓企業在開發安全行為規程、培訓計划和安全手冊的時候有所參考，以確保公司投入資

金建立起來的高科技安全屏障不至於形同虛設。他憑借自己的經驗，提出了許多防止安全漏洞的建議，並且希望人們不要忘了提防最嚴重的安全危險——人性。Kevin D. Mitnick (凱文•米特尼克)曾是「黑客」的代名詞，他開創了「社會工程學」，是歷史上最令FBI頭痛的計算機頑徒之一，商業和政府機構都懼他三分；米特尼克的黑客生涯充滿傳奇，15歲就成功侵入北美空中防務指揮系統，翻遍了美國指向前蘇聯及其盟國的所有核彈頭的數據資料。之后，防守最嚴密的美國網絡系統(美國國防部、五角大樓、中央情報局、美國國家稅務局、紐約花旗銀行)都成了他閑庭信步之處。米特尼克也是全球首個遭到通緝和逮捕的黑客，出獄后曾一度被禁用

計算機和互聯網，甚至包括手機和調制解調器。后來，米特尼克金盆洗手，洗心革面，成了全球廣受歡迎的計算機安全專家之一，擔任多家企業的安全顧問，並與他人合作成立了洛杉磯咨詢公司Defensive Thinking。米特尼克曾登上CourtTV、「早安，美國」、「60分鍾」、CNN的「頭條新聞」等電視節目，也曾在洛杉磯的KFIAM 640主持每周一次的訪談節目。米特尼克的文章散見於各大新聞雜志和行業雜志，他已多次在重要活動上發表主題演講。 第Ⅰ部分 事件的背后第1章 安全過程中最薄弱的環節 31.1 人的因素 31.2 一個經典的欺騙案例 41.2.1 獲得代碼 41.2.2 這家

到瑞士銀行… 51.2.3 大功告成 51.3 威脅的實質 61.3.1 日趨嚴重的擔憂 61.3.2 欺騙手段的使用 71.4 濫用別人的信任 71.4.1 美國人的特征 71.4.2 機構的無罪論 81.5 恐怖分子和欺騙 91.6 關於本書 9第Ⅱ部分 攻擊者的藝術第2章 當看似無害的信息帶來損害時 152.1 信息的潛在價值 152.2 信用檢查公司 162.2.1 私人偵探的工作 182.2.2 騙局分析 202.3 工程師的陷阱 212.4 更多的「無用」信息 252.5 預防騙局 26第3章 直接攻擊：開門見山地索取 293.1 MLAC的不速之客 293.1.1 請告訴我電話號

碼 293.1.2 騙局分析 303.2 在逃的年輕人 303.3 在門前的台階上 313.3.1 回路欺騙 313.3.2 史蒂夫的詭計 323.4 瓦斯攻擊 333.4.1 詹尼·艾克頓的故事 333.4.2 阿特·西里的調查項目 343.4.3 騙局分析 353.5 預防騙局 36第4章 取得信任 374.1 信任：欺騙的關鍵 374.1.1 多利·勞尼根的故事 394.1.2 騙局分析 404.2 計謀的變種：取得信用卡號碼 404.2.1 沒想到吧，老爸 404.2.2 騙局分析 414.3 一分錢的手機 424.4 侵入聯邦調查局 444.4.1 進入系統 454.4.2 騙局分析

464.5 預防騙局 464.5.1 保護你的客戶 474.5.2 明智的信任 474.5.3 你的內部網上有什麼？ 48第5章 「讓我來幫助你」 495.1 網絡中斷 495.1.1 攻擊者的故事 525.1.2 騙局分析 535.2 幫新來的女孩一點忙 545.3 並不如你想象的那麼安全 575.3.1 史蒂夫·克萊默的故事 575.3.2 克雷格·考格博尼的故事 595.3.3 進入內部 615.3.4 騙局分析 635.4 預防騙局 655.4.1 教育，教育，再教育... 655.4.2 保持敏感信息的安全性 665.4.3 考慮源頭 665.4.4 不要遺漏任何人 67第6章 「

你能幫我嗎？」 696.1 城外人 696.1.1 盯上瓊斯 696.1.2 一次商務旅行 706.1.3 騙局分析 716.2 地下酒吧式的安全 716.2.1 我在電影上看到過 726.2.2 欺騙電話公司 736.3 漫不經心的計算機管理員 746.3.1 收聽電台 746.3.2 竊聽者丹尼 746.3.3 猛攻堡壘 766.3.4 進入后的工作 786.3.5 騙局分析 806.4 預防騙局 80第7章 假冒的站點和危險的附件 837.1 你不想要免費的嗎？ 837.1.1 伴隨電子郵件而來 847.1.2 識別惡意軟件 857.2 來自朋友的消息 867.3 一種變種形式 877.

3.1 祝聖誕快樂 877.3.2 騙局分析 887.4 變種的變種 897.4.1 不正確的鏈接 897.4.2 保持警惕 917.4.3 了解病毒 92第8章 利用同情心、內疚感和脅迫手段 958.1 對攝影棚的一次造訪 958.1.1 David Harold的故事 968.1.2 騙局分析 968.2 「立即行動」 978.2.1 Doug的故事 978.2.2 Linda的故事 978.2.3 騙局分析 998.3 「老總要的」 998.3.1 Scott的故事 1008.3.2 騙局分析 1008.4 社會保險管理局都知道你的哪些信息 1018.4.1 Keith Carter的故

事 1028.4.2 騙局分析 1048.5 僅僅一個電話 1058.5.1 Mary H的電話 1058.5.2 Peter的故事 1068.5.3 騙局分析 1088.6 警察突襲 1088.6.1 請出示搜查證 1088.6.2 誆騙警察 1098.6.3 掩蓋行蹤 1108.6.4 騙局分析 1118.7 轉守為攻 1128.7.1 畢業——不怎麼光彩 1128.7.2 登錄並陷入麻煩 1128.7.3 樂於助人的登記員 1138.7.4 騙局分析 1148.8 預防騙局 1148.8.1 保護數據 1158.8.2 關於密碼 1158.8.3 統一的中心報告點 1168.8.4 保護

你的網絡 1168.8.5 訓練的要點 117第9章 逆向行騙 1199.1 善意說服別人的藝術 1199.1.1 Angela的電話 1199.1.2 Vince Capelli的故事 1229.1.3 騙局分析 1259.2 讓警察受騙上當 1269.2.1 Eric的騙局 1269.2.2 交換機 1279.2.3 一個給DMV的電話 1289.2.4 騙局分析 1299.3 預防騙局 130第Ⅲ部分 入 侵 警 報第10章 侵入公司領地 13510.1 尷尬的保安 13510.1.1 保安的故事 13510.1.2 Joe Harper的故事 13710.1.3 騙局分析 13910.

2 垃圾翻尋 14110.2.1 付錢買垃圾 14210.2.2 騙局分析 14310.3 丟臉的老板 14310.3.1 埋下炸彈 14410.3.2 吃驚的George 14510.3.3 騙局分析 14510.4 尋求升遷的人 14610.4.1 Anthony的故事 14710.4.2 騙局分析 14810.5 居然窺視凱文 15010.6 預防騙局 15110.6.1 非工作時間時的保護 15110.6.2 對垃圾要有足夠的重視 15210.6.3 向員工說再見 15210.6.4 不要忽略任何人 15310.6.5 安全的IT! 154第11章 技術和社交工程的結合 15511.1

在獄中作黑客 15511.1.1 打電話給Ma Bell(AT&T) 15711.1.2 找到Gondorff 15811.1.3 對好時間 15911.1.4 騙局分析 16011.2 快速下載 16011.3 輕松賺錢 16111.3.1 當場賭現金 16211.3.2 接受挑戰 16311.4 用詞典做攻擊工具 16511.4.1 密碼攻擊 16611.4.2 比你想得還要快 16711.4.3 騙局分析 16911.5 預防騙局 17011.5.1 盡管說不 17011.5.2 保潔人員 17111.5.3 提醒同伴：保護你的密碼 171第12章 針對低級別員工的攻擊 17312.1

樂於助人的保安 17312.1.1 在Elliot的角度看來 17312.1.2 Bill的故事 17412.1.3 騙局分析 17612.2 緊急補丁 17712.2.1 一個幫忙電話 17712.2.2 騙局分析 17812.3 新來的女孩 17812.3.1 Kurt Dillon的故事 18012.3.2 騙局分析 18212.4 預防騙局 18212.4.1 欺騙毫無戒心的人 18212.4.2 提防間諜軟件 184第13章 巧妙的騙術 18713.1 起誤導作用的來電顯示 18713.1.1 Linda的電話 18713.1.2 Jack的故事 18813.1.3 騙局分析 18

913.2 變種：美國總統來電話了 18913.3 看不見的員工 19113.3.2 Shirley的攻擊 19213.3.2 騙局分析 19213.4 樂於助人的秘書 19313.5 交通法庭 19413.5.1 騙局 19413.5.2 騙局分析 19513.6 SAMANTHA的報復行動 19613.6.1 報復 19713.6.2 騙局分析 19813.7 預防騙局 198第14章 工業間諜 20114.1 陰謀的變種形式 20114.1.1 集體訴訟 20114.1.2 Pete的攻擊 20214.1.3 騙局分析 20314.2 新的商業合作伙伴 20314.2.1 Jessica

的故事 20414.2.2 Sammy Sanford的故事 20714.2.3 騙局分析 20814.3 跳背游戲 21014.3.1 在家做好准備工作 21114.3.2 設計圈套 21214.3.3 騙局分析 21314.4 預防騙局 21414.4.1 辦公場所之外的安全性 21514.4.2 那人是誰？ 216第Ⅳ部分 進 階 內 容第15章 信息安全意識和培訓 21915.1 通過技術、培訓和規定來達到安全 21915.2 理解攻擊者如何利用人的天性 22015.2.1 權威 22015.2.2 討人喜歡 22115.2.3 回報 22115.2.4 言行一致 22115.2.5

跟其他人一樣 22215.2.6 供不應求 22215.3 建立起培訓和安全意識計划 22215.3.1 目標 22315.3.2 建立起安全培訓和安全意識計划 22415.3.3 培訓的組成結構 22515.3.4 培訓課程的內容 22615.4 測試 22715.5 持續的安全意識 22815.6 我會得到什麼？ 229第16章 建議采用的企業信息安全政策 23116.1 什麼是安全政策 23216.1.1 開發一個信息安全計划的步驟 23216.1.2 如何使用這些政策 23316.2 數據分類 23416.2.1 分類的類別和定義 23516.2.2 分類數據中用到的術語 23616.

3 驗證和授權規程 23716.3.1 可信人員提出的請求 23716.3.2 未經核實人員的請求 23716.4 管理政策 241附錄A 安全一覽表 291附錄B 參考資源 299

以聯合分析法衡量銀行品牌權益-以信用卡為例

為了解決花旗信用卡前6碼的問題，作者鍾欣芸 這樣論述：

在訊息流通快速、廠商與消費者資訊不對稱遞減的世代中，品牌成為消費者購買的產品決策因素。，台灣政府機構也積極推廣協助中小企業建立品牌，提高品牌權益成為企業重要的目標之一。綜觀市場上衡量品牌的方式大致上分為兩種，以財務的歷史資料衡量品牌權益，此種方法為多數政府單位及品牌機構採用；另一種方法是以行銷觀點，如Aaker及Keller以品牌知識與品牌知覺建立品牌權益模型。 本研究希望過行銷領域中的聯合分析法，幫助企業發掘消費者心中的產品屬性效用程度，以衡量出品牌權益。本研究中以層級貝氏法建立模型，建立在隨機效果影響下，個人心中不同屬性的偏好結構，利用不同品牌間效用的轉換程度，建立品牌間價格溢酬。

本研究以信用卡為例，以層級貝氏聯合分析法，衡量出不同品牌的品牌權益差距，並探討不同區隔市場中，不同品牌所相對應的行銷及管理策略。