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年金危機時代下房貸搭配理財商品與逆抵押型貸款之探究

為了解決富邦匯率試算的問題，作者鍾銘洲 這樣論述：

台灣已來到高齡化時代，國人平均壽命延長，在房價所得比與房貸負擔率逐年升高下，加上國內薪資停滯不前及各類年金危機情況下，使國人對於退休後生活感到憂心，因此政府開始鼓勵推行「以房養老」政策來解決退休族老有所終的問題。在國內銀行房屋貸款利率走低及銀行競爭環境有利於貸款人之下，故本研究探討「一般房屋貸款搭配理財商品」與「逆抵型貸款」對退休規劃的可行性。 本研究透過比較「房轉人生以房養老房貸方案(C銀行)」、「債券組合方案」、「ETF、REITS與特別股組合方案」及「投資型保單方案」之預期收益，以選擇最適合退休族配置方案。本文研究結果顯示，選擇「投資型保單方案」方案，借款人身故後繼承人可領有保險金

額，進而償還銀行貸款；相較「逆抵押型貸款」商品無收益性質及資產保全效果。結果說明「一般房貸搭配理財商品」雖能達到以房養老的效果，但投資人必須考量自身的理財知識與風險屬性，銀行才能給予最合適性的方案。

連動債之結構、評價與風險

為了解決富邦匯率試算的問題，作者許皓然 這樣論述：

面對經濟景氣欠佳，股票投資獲利不易，銀行定存利率持續低檔的狀況下，單純投資定存或債券己無法滿足投資人的需求。另一方面，股票市場漲跌不定，投資人亦擔心股價下跌將導致巨額損失，因此，如何兼顧風險及投資報酬率之投資理念成為嶄新的投資風潮，保本型商品也逐漸獲得投資大眾青睞。「連動式債券」是結合了債券(固定收益型商品)及選擇權(衍生性金融商品)的一種產品，也就是把本金用來購買債券等固定收益的商品，而利息則用來投資連結利率、匯率、選擇權或股價指數等衍生性金融商品。本文將介紹連動式債劵的種類以及之中選擇權如何操作，並且說明連動式債劵的風險在哪，最後找出實際案例分析為何連動式債劵會在近年來造成巨幅損失。