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國立臺北科技大學 管理學院資訊與財金管理EMBA專班 陳育威所指導 郭國城的 金融科技對數位化新型態個人信用貸款的探討 (2019),提出台灣理財通 貸款 流程關鍵因素是什麼,來自於消費性信用貸款、金融科技。

而第二篇論文國立高雄科技大學 財政稅務系 蕭大正所指導 黃鈺閔的 汽車貸款銀行線與融資線業務之研究 (2019),提出因為有 融資公司、非銀行金融機構、汽車貸款的重點而找出了 台灣理財通 貸款 流程的解答。

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金融科技對數位化新型態個人信用貸款的探討

為了解決台灣理財通 貸款 流程的問題,作者郭國城 這樣論述:

台灣金融業經歷過2006年消費金融業務的信用卡及現金卡的雙卡風暴及2008年的金融海嘯過後,消費金融市場近幾年持續的復甦。網路與行動裝置的普及,許多新興的金融服務科技興起,以創新為主軸的新創公司持續提出創新的金融科技服務構想並推動落實,賦予消費金融的顧者更多的選擇。有鑑消費性信用貸款的型態(如:線上數位貸款、透支或先消費後付款服務..等)日趨多元。參考東南亞、中國消費金融業務的發展有別於傳統銀行貸款申請、撥款與審核的模式,讓貸款的模式有了更多的申請通路、運用場景與商業價值,對銀行業的消費性信用貸款業務產生衝擊。近幾年主管機關陸續開放部分非銀行業者進入經營金融服務(如:電子支付機構、租賃業..

等),並於2019年開放3家純網路銀行及Open banking(Open API)依各階段陸續開放,讓金融服務環境更加競爭,也讓消費金融服務從傳統被動的由客戶對銀行提出貸款需求及銀行同業的貸款條件相互競爭比較,轉變成需主動了解客戶於使用場景產生的貸款需求及提供簡便、快速、優惠、多元的貸款條件。本研究藉由國內外案例就顧客消費金融的貸款需求面、使用場景面、信用評分面的議題,探討金融科技對數位化新型態個人信用貸款的影響,於符合主管機關的監理要求,架構出銀行業可即時符合於顧客需求面、使用場景面、信用評分面的消費性貸款業務的運用模式。

汽車貸款銀行線與融資線業務之研究

為了解決台灣理財通 貸款 流程的問題,作者黃鈺閔 這樣論述:

在我國因公司法限制公司自有資金不得借貸與他人,除銀行等金融機構以外之一般公司無法以資金貸放為主業。然實際上確有業者能以融資租賃、分期付款、協助銀行業務推廣等方式實際提供融資相關服務,本研究即欲針對此類進行銀行與非銀行融資機構之業務模式加以探討(鄭元欣,2010)。為凸顯非銀行融資機構之特性,本研究將與銀行放款業務兩相比較,訪談包括銀行機構與非銀行融資機構相關業者,分別就小客車融資業務領域,請教當面對法規限制與銀行競爭下,主要之利基點優勢在哪、及彼此間競爭關係。本研究發現,銀行與非銀行融資業者,各自基於不同之利基優勢發展業務:在具有特殊資訊的業別,如重型機車、貨車買賣融資等,非銀行融資業者藉由

早期進入、不斷累積,以及對特定產業的透析,累積產業的特殊資訊;或是能提供高密度之人力服務,而能掌握市場動向、借款者風險性質,降低放款損失。尤其能在銀行傳統主流授信體制之外,提供更多元之融通管道與融通形式,對於具有未來潛力但目前尚無經營實績之新興中小企業,或是其他財力較不受銀行認可之特殊客群,能提供良好之扶植能力。但銀行早期能藉由客戶數量龐大之優勢,建立齊全之風險資料庫,對於一般性之風險辨識經驗有較優異的表現,在一些不具特殊產業資訊的領域,以資金成本優勢取勝。可銀行線與融資線競爭優勢不同,客群和承作意願也不盡相同,融資公司相對可接受的範圍較大,無論在利率或金額已大幅度追上銀行線程度,近幾年融資體

系累積之客戶數量已逐漸龐大。